Блокировки переводов: почему банки ужесточают контроль и что делать клиентам

Бан­ки всё чаще при­оста­нав­ли­ва­ют или от­ме­ня­ют пе­ре­во­ды кли­ен­тов — даже внут­ри од­ной си­сте­мы. Под кон­троль по­па­да­ют опе­ра­ции без чёт­кой цели, пе­ре­во­ды са­мо­му себе и круп­ные сум­мы, вы­хо­дя­щие за рам­ки при­выч­ных трат. Рас­ска­зы­ва­ем, по­че­му это про­ис­хо­дит и как дей­ство­вать, если пе­ре­вод за­мо­ро­жен.

По­че­му бан­ки бло­ки­ру­ют пе­ре­во­ды: но­вые пра­ви­ла и при­чи­ны

С осе­ни 2025 года рос­сий­ские бан­ки за­мет­но уси­ли­ли кон­троль за де­неж­ны­ми пе­ре­во­да­ми — как по си­сте­ме быст­рых пла­те­жей (СБП), так и меж­ду обыч­ны­ми сче­та­ми. При­чи­на — об­нов­лён­ные тре­бо­ва­ния за­ко­нов № 115‑ФЗ и № 161‑ФЗ, на­прав­лен­ные на борь­бу с от­мы­ва­ни­ем де­нег и фи­нан­со­вы­ми схе­ма­ми. Те­перь бан­ки про­ве­ря­ют каж­дую опе­ра­цию по мно­же­ству па­ра­мет­ров: от рез­ких скач­ков ак­тив­но­сти до пе­ре­во­дов без по­нят­но­го на­зна­че­ния.

Под осо­бое вни­ма­ние по­па­да­ют тран­зак­ции, ко­то­рые от­ли­ча­ют­ся от при­выч­ных для кли­ен­та: ча­стые пе­ре­во­ды меж­ду сво­и­ми сче­та­ми в раз­ных бан­ках, круп­ные по­ступ­ле­ния от неиз­вест­ных лиц, а так­же опе­ра­ции, про­ве­дён­ные в нети­пич­ное вре­мя — на­при­мер, позд­но но­чью. Даже если вы про­сто пе­ре­ве­ли день­ги сами себе, но сум­ма ока­за­лась слиш­ком боль­шой или нети­пич­ной, ан­ти­фрод‑си­сте­ма мо­жет вре­мен­но за­бло­ки­ро­вать пе­ре­вод. По сути, бан­ки страху­ют­ся от мо­шен­ни­ков, но при этом ино­гда за­де­ва­ют и доб­ро­со­вест­ных кли­ен­тов.

Ка­кие опе­ра­ции по­па­да­ют под по­до­зре­ние: ли­ми­ты и ти­по­вые сце­на­рии

Се­го­дня бан­ки ори­ен­ти­ру­ют­ся на ли­ми­ты, уста­нов­лен­ные ЦБ и внут­рен­ни­ми си­сте­ма­ми без­опас­но­сти. По СБП мож­но пе­ре­ве­сти до 1 млн руб­лей в день и до 30 млн в ме­сяц, меж­ду сво­и­ми сче­та­ми — до 50 млн в ме­сяц. Лю­бое от­кло­не­ние или пре­вы­ше­ние вы­зы­ва­ет про­вер­ку. Под осо­бый кон­троль по­па­да­ют пе­ре­во­ды меж­ду раз­ны­ми бан­ка­ми, быст­рые опе­ра­ции по­сле вне­се­ния на­лич­ных, по­ступ­ле­ния от нере­зи­ден­тов и мас­со­вые сбо­ры средств на кар­ты под лич­ные цели.

Так­же на­сто­ро­жен­ность вы­зы­ва­ют «це­поч­ки» пе­ре­во­дов — ко­гда день­ги про­хо­дят че­рез несколь­ко сче­тов под­ряд, а так­же сня­тие все­го вкла­да с по­сле­ду­ю­щим пе­ре­во­дом в дру­гой банк. Если вла­де­лец кар­ты или по­лу­ча­тель пе­ре­во­да уже чис­лит­ся в базе ЦБ как участ­ник со­мни­тель­ных опе­ра­ций, ли­ми­ты для него мо­гут быть ещё жёст­че: неко­то­рые бан­ки огра­ни­чи­ва­ют дви­же­ние средств до 100 ты­сяч руб­лей в ме­сяц.

Как из­бе­жать бло­ки­ров­ки и что де­лать, если пе­ре­вод за­мо­ро­жен

Что­бы сни­зить риск бло­ки­ров­ки, важ­но ве­сти про­зрач­ные рас­чё­ты и из­бе­гать по­до­зри­тель­ных схем. Не сто­ит дро­бить круп­ные сум­мы, при­ни­мать пе­ре­во­ды от незна­ко­мых лю­дей или со­вер­шать мно­го од­но­тип­ных опе­ра­ций за ко­рот­кий пе­ри­од. Если пла­ни­ру­ет­ся круп­ную по­куп­ку — за­ра­нее пре­ду­пре­дить банк, осо­бен­но если сум­ма пре­вы­ша­ет ваши обыч­ные рас­хо­ды.

Если опе­ра­ция всё‑таки за­бло­ки­ро­ва­на, пер­вым де­лом сто­ит про­ве­рить уве­дом­ле­ния в при­ло­же­нии и свя­зать­ся с под­держ­кой. Банк мо­жет за­про­сить до­ку­мен­ты: до­го­вор куп­ли‑про­да­жи, справ­ку о до­хо­дах или под­твер­жде­ние про­ис­хож­де­ния средств. Чем быст­рее предо­ста­вить ин­фор­ма­цию, тем быст­рее раз­бло­ки­ру­ют пе­ре­вод. В боль­шин­стве слу­ча­ев огра­ни­че­ния сни­ма­ют в те­че­ние несколь­ких дней. Если же банк от­ка­зал­ся внят­но объ­яс­нить при­чи­ну или не ре­а­ги­ру­ет, мож­но на­пра­вить жа­ло­бу в Цен­тро­банк — это по­мо­га­ет уско­рить раз­би­ра­тель­ство.