Что будет с IT-ипотекой после 1 июля 2024 года?

В Рос­сии дей­ству­ет несколь­ко льгот­ных ипо­теч­ных про­грамм, в том чис­ле IT-ипо­те­ка. Но даже со­от­вет­ствуя всем кри­те­ри­ям, че­ло­век не мо­жет рас­счи­ты­вать на одоб­ре­ние сво­ей за­яв­ки и за­клю­че­ние сдел­ки. Рас­ска­зы­ва­ем, что про­ис­хо­дит с са­мой до­ступ­ной для кре­а­тив­но­го клас­са ипо­те­кой стра­ны.

Что слу­чи­лось

Банк ВТБ при­оста­но­вил вы­да­чу IT-ипо­те­ки с 17 июня. 21 июня об ана­ло­гич­ном ре­ше­нии объ­явил «Сбер». Ис­точ­ник «Ин­тер­фак­са» за­явил, что со­во­куп­ный ли­мит по IT-ипо­те­ке у всех бан­ков мо­жет за­кон­чить­ся уже в июле.

Офи­ци­аль­но гос­про­грам­ма под­держ­ки для IT-спе­ци­а­ли­стов долж­на за­кон­чить­ся в кон­це 2024-го года. Она поз­во­ля­ет спе­ци­а­ли­стам ак­кре­ди­то­ван­ных ком­па­ний, со­от­вет­ству­ю­щих несколь­ким кри­те­ри­ям, офор­мить ипо­те­ку по став­ке до 5% с пер­во­на­чаль­ным взно­сом 20%. Мак­си­маль­ная сум­ма кре­ди­та в го­ро­дах-мил­ли­о­ни­ках со­став­ля­ет до 18 млн руб­лей, в дру­гих го­ро­дах — до 9 млн руб­лей.

Все­го, по дан­ным Мин­циф­ры, за вре­мя су­ще­ство­ва­ния про­грам­мы было вы­да­но 59 ты­сяч ипо­теч­ных кре­ди­тов на сум­му око­ло 523 млрд руб­лей.

По­че­му при­оста­но­ви­ли вы­да­чу IT-ипо­те­ки

Бан­ки (в том чис­ле «Сбер», ПСБ Банк, МТС Банк) уже при­оста­нав­ли­ва­ли вы­да­чу ипо­тек по IT-про­грам­ме в фев­ра­ле это­го года. Та­кое ре­ше­ние было свя­за­но с ис­чер­па­ни­ем до­ступ­ных ли­ми­тов кре­ди­то­ва­ния.

Ди­рек­тор де­пар­та­мен­та фин­по­ли­ти­ки ми­ни­стер­ства фи­нан­сов Алек­сей Яко­влев в ком­мен­та­рии «Из­ве­сти­ям» со­об­щил: «За все вре­мя ре­а­ли­за­ции про­грам­мы ею уже вос­поль­зо­ва­лось бо­лее 70 тыс. спе­ци­а­ли­стов на сум­му 630 млрд руб., что пре­вы­си­ло ожи­да­е­мые по­ка­за­те­ли под­держ­ки по ито­гам про­шло­го года бо­лее чем на 50%».

Сей­час аб­со­лют­ное боль­шин­ство кре­ди­тов вы­да­ет­ся по льгот­ным усло­ви­ям — до 80% всех зай­мов. Это ло­гич­но, по­сколь­ку в Рос­сии дей­ству­ет еще несколь­ко льгот­ных ипо­теч­ных про­грамм:

• ипо­те­ка на но­вострой­ки (до 1 июля 2024 г.),
• се­мей­ная ипо­те­ка (до 1 июля 2024 г. со став­кой 6%),
• даль­не­во­сточ­ная и арк­ти­че­ская (до кон­ца 2030 г. со став­кой до 2%),
• сель­ская ипо­те­ка (со став­кой до 3%) и про­чие.

В це­лом Ми­ни­стер­ство фи­нан­сов и Цен­тро­банк оце­ни­ва­ют пер­спек­ти­вы со­хра­не­ния вы­со­ко­го про­цен­та льгот­ных ипо­тек нега­тив­но. ЦБ в це­лом пла­ни­ру­ет сни­зить их долю с 80% до 25%. Так, из­ме­не­ния точ­но бу­дут вне­се­ны в про­грам­мы по се­мей­ной ипо­те­ке и про­грам­ме гос­под­держ­ки. Это сле­ду­ет из по­ста­нов­ле­ний Пра­ви­тель­ства. При этом дву­знач­ная клю­че­вая став­ка ЦБ за­труд­ня­ет взя­тие ипо­те­ки без льгот­ных усло­вий.

IT-ипо­те­ку еще мож­но взять?

Неко­то­рые бан­ки (ПСБ, Сов­ком­банк, Рос­сель­хоз­банк, Банк ДОМ.РФ и дру­гие) про­дол­жа­ют вы­да­вать IT-ипо­те­ку. Как дол­го они смо­гут это де­лать — неиз­вест­но, но пока воз­мож­ность взять кре­дит на льгот­ных усло­ви­ях все еще есть. Что­бы пре­тен­до­вать на его по­лу­че­ние, нуж­но со­от­вет­ство­вать несколь­ким кри­те­ри­ям. Сре­ди них:

• на­ли­чие рос­сий­ско­го пас­пор­та,
• воз­раст от 18 до 50 лет вклю­чи­тель­но,
• ра­бо­та в ак­кре­ди­то­ван­ной IT-ком­па­нии (она долж­на вхо­дить в со­от­вет­ству­ю­щий ре­естр).

К кан­ди­да­там от 35 до 50 лет вы­дви­га­ют до­пол­ни­тель­ное тре­бо­ва­ние: иметь зар­пла­ту (до вы­че­та на­ло­гов) не ниже по­ро­го­вой. По­ро­ги та­кие: 150 ты­сяч руб­лей — для жи­те­лей Моск­вы, 120 ты­сяч руб­лей — для жи­те­лей го­ро­дов-мил­ли­о­ни­ков, 70 ты­сяч руб­лей — для жи­те­лей дру­гих го­ро­дов.

Если вы со­от­вет­ству­е­те вы­дви­ну­тым кри­те­ри­ем, то мо­же­те ку­пить квар­ти­ру в но­вострой­ке или по­стро­ить част­ный дом по став­ке 5% го­до­вых. Ми­ни­маль­ный пер­вый взнос — 20,1% от сто­и­мо­сти недви­жи­мо­сти.

Что бу­дет с теми, кому уже одоб­ри­ли за­яв­ку на IT-ипо­те­ку?

В ВТБ все кре­дит­ные до­го­во­ры, за­клю­чен­ные до 17 июня, оста­нут­ся в силе — об этом «Ин­тер­фак­су» со­об­щи­ли в пресс-служ­бе бан­ка. Кре­дит­ная ор­га­ни­за­ция так­же про­дол­жит при­ни­мать и рас­смат­ри­вать за­яв­ки на уча­стие в про­грам­ме, хотя га­ран­тий того, что сдел­ка даже по одоб­рен­ной за­яв­ке в ито­ге бу­дет со­вер­ше­на, нет.

Так, пре­зи­дент Меж­ду­на­род­ной ака­де­мии ипо­те­ки и недви­жи­мо­сти Ири­на Рад­чен­ко в ин­тер­вью BFM.ru объ­яс­ни­ла: «Одоб­рен­ная за­яв­ка не га­ран­ти­ру­ет вы­да­чу кре­ди­та, если у бан­ка за­кон­чи­лись ли­ми­ты. Я ре­ко­мен­дую прой­тись по рын­ку, по­тор­го­вать­ся».

Ана­ло­гич­ным об­ра­зом за­яв­ки про­дол­жат при­ни­мать и об­ра­ба­ты­вать в «Сбе­ре», где так­же пре­кра­ща­ют вы­да­чу IT-ипо­тек. Об этом пи­шет «Взгляд».

IT-ипо­те­ку точ­но не про­длят?

За­чем бан­ки за­яв­ля­ют о про­дол­же­нии при­е­ма за­явок, па­рал­лель­но объ­яв­ляя о при­оста­нов­ле­нии вы­да­чи ипо­тек по льгот­ным про­грам­мам? Если го­су­дар­ство вы­де­лит до­пол­ни­тель­ные сред­ства на вы­да­чу ипо­тек, про­цесс кре­ди­то­ва­ния бу­дет воз­об­нов­лен по край­ней мере до офи­ци­аль­но­го кон­ца про­грамм (то есть в боль­шин­стве слу­ча­ев до кон­ца 2024-го года).

Так, в ап­ре­ле ВТБ уже при­оста­нав­ли­вал вы­да­чу IT-ипо­тек: к тому мо­мен­ту за два года 11 ты­сяч ай­тиш­ни­ков офор­ми­ли ипо­тек на 110 млрд руб­лей. Во всех бан­ках к тому мо­мен­ту было вы­да­но 56 ты­сяч ипо­тек на об­щую сум­му 500 млрд руб­лей. Че­рез два дня Мин­циф­ры от­ре­а­ги­ро­ва­ло на но­во­сти, уве­ли­чив ли­мит на IT-ипо­те­ку до 700 млрд руб­лей. Это поз­во­ли­ло бы взять ипо­те­ку по льгот­ным усло­вия еще 15 ты­ся­чам спе­ци­а­ли­стов.

В ито­ге уже че­рез три дня по­сле объ­яв­ле­ния о при­оста­нов­ке кре­ди­то­ва­ния банк вновь воз­об­но­вил вы­да­чу.

Не ис­клю­че­но, что до­пол­ни­тель­ные сред­ства вы­да­дут и в этот раз. По ин­фор­ма­ции «Ком­мер­сан­та», ми­ни­стер­ствам уже по­ру­чи­ли раз­ра­бо­тать план вы­де­ле­ния до­пол­ни­тель­ных 28,5 млрд руб­лей. По­прав­ки долж­ны раз­ра­бо­тать до 28 июня. Прав­да, до­пол­ни­тель­ные сред­ства пой­дут на по­кры­тие уже воз­ник­ше­го де­фи­ци­та, а не на но­вые кре­ди­ты. Сам раз­рыв свя­зан с тем, что опе­ра­тор про­грам­мы «Дом.РФ» дол­жен ком­пен­си­ро­вать тра­ты бан­ков позд­нее — пока они вы­да­ют зай­мы из соб­ствен­ных средств.

В це­лом, как со­об­щил «Из­ве­сти­ям» ди­рек­тор де­пар­та­мен­та фин­по­ли­ти­ки Ми­ни­стер­ства фи­нан­сов Алек­сей Яко­влев, ве­дом­ство под­дер­жи­ва­ет за­вер­ше­ние всех льгот­ных ипо­тек в уста­нов­лен­ные ра­нее сро­ки. Га­ран­ти­ро­ван­но про­длят толь­ко се­мей­ную ипо­те­ку.

Впро­чем, в Мин­циф­ры про­ра­бо­та­ют и во­прос про­дле­ния са­мой про­грам­мы. До­пус­ка­ет­ся, что усло­вия IT-ипо­те­ки из­ме­нят, по­вы­сив по­рог по ми­ни­маль­но­му уров­ню зар­плат и ис­клю­чив из про­грам­мы Моск­ву и Санкт-Пе­тер­бург. Воз­мож­ное про­дле­ние льгот­ной про­грам­мы под­твер­дил «РБК» пред­ста­ви­тель пресс-служ­бы за­ме­сти­те­ля пред­се­да­те­ля пра­ви­тель­ства РФ Дмит­рия Гри­го­рен­ко.

Ком­мен­та­рий дали и в са­мом ВТБ: «Мы ожи­да­ем ре­ше­ния пра­ви­тель­ства по даль­ней­ше­му фи­нан­си­ро­ва­нию IT-ипо­те­ки. По­сле при­ня­тия со­от­вет­ству­ю­щих ре­ше­ний и вы­де­ле­ния ли­ми­тов мы го­то­вы опе­ра­тив­но воз­об­но­вить ра­бо­ту по про­грам­ме. С на­ча­ла ра­бо­ты по IT-ипо­те­ке в мае 2022 года 15,9 тыс. кли­ен­тов по­лу­чи­ли в ВТБ по ней кре­ди­ты, об­щий объ­ем сде­лок уже пре­вы­ша­ет 154,5 млрд руб­лей».