1. Деньги

Сколько вы тратите? 4 простых шага, чтобы начать вести учет расходов правильно

Отрывок из книги «Девушка с деньгами» Анастасии Веселко

© Unsplash

В сво­ей кни­ге «Де­вуш­ка с день­га­ми» ав­тор од­но­имен­но­го бло­га и кон­суль­тант по фи­нан­со­вой гра­мот­но­сти Ана­ста­сия Ве­сел­ко по­дроб­но и про­сто рас­ска­зы­ва­ет, как управ­лять лич­ны­ми фи­нан­са­ми. По­че­му де­нег на жизнь вро­де бы хва­та­ет, а от­кла­ды­вать не по­лу­ча­ет­ся? Ко­гда и во что сто­ит ин­ве­сти­ро­вать? Как пра­виль­но брать кре­дит? На эти и дру­гие во­про­сы Ана­ста­сия от­ве­ча­ет в сво­ей кни­ге. «Цех» пуб­ли­ку­ет от­ры­вок, в ко­то­ром она рас­ска­зы­ва­ет, как на­чать ве­сти учет рас­хо­дов пра­виль­но.







Сколь­ко вы тра­ти­те?

Те­перь про­ве­рим, на­сколь­ко вы рен­та­бель­ны. Так го­во­рит На­та­лья Смир­но­ва, фи­нан­со­вый со­вет­ник и ин­ве­стор. Зву­чит ци­нич­но, но на са­мом деле, если вы себя не обес­пе­чи­ва­е­те, то это по­вод за­ду­мать­ся.

По­счи­тай­те, сколь­ко вы тра­ти­те, сколь­ко де­нег вам нуж­но на нор­маль­ную ком­форт­ную жизнь.

И тут есть под­вох. Мы склон­ны учи­ты­вать толь­ко са­мые необ­хо­ди­мые, крат­ко­сроч­ные рас­хо­ды, те, ко­то­рые по­вто­ря­ют­ся из ме­ся­ца в ме­сяц: про­дук­ты, транс­порт, ма­ни­кюр, дет­ский сад, кварт­пла­та и т. д. И при этом ча­сто за­бы­ва­ем про сред­не­сроч­ные рас­хо­ды, ко­то­рые воз­ни­ка­ют раз в году: лет­ний от­пуск, но­во­год­ние по­дар­ки, фит­нес-кар­та, на­ло­ги и стра­хов­ки, ме­ди­цин­ское об­сле­до­ва­ние и пр. И уж со­всем мало кто пом­нит о дол­го­сроч­ных пла­нах — об об­ра­зо­ва­нии, пен­сии, о по­куп­ке жи­лья или авто.

Если мы не учи­ты­ва­ем эти рас­хо­ды, то за­ни­жа­ем план­ку тре­бо­ва­ний. Вот ре­зуль­та­ты недав­не­го ис­сле­до­ва­ния «Ро­мир»: рос­си­яне счи­та­ют, что для нор­маль­ной жиз­ни се­мье из трех че­ло­век до­ста­точ­но 78 ты­сяч в ме­сяц. И что-то мне ка­жет­ся, они учи­ты­ва­ли толь­ко са­мое необ­хо­ди­мое, еже­ме­сяч­ные тра­ты, но за­бы­ли по­счи­тать от­пуск, ле­че­ние и по­куп­ку квар­ти­ры.

Что­бы не за­быть о важ­ном, по­смот­рим на бюд­жет в пер­спек­ти­ве. И раз­бе­рем­ся, сколь­ко де­нег нам нуж­но на са­мом деле.

За­пол­ни­те мат­ри­цу бюд­же­та.

По­ду­май­те, ка­кие ста­тьи рас­хо­дов есть у вас. Вне­си­те сум­мы в со­от­вет­ству­ю­щие ячей­ки. И по­счи­тай­те, ка­кой бюд­жет вам ну­жен в ме­сяц.

Ка­кие-то ка­те­го­рии фик­си­ро­ван­ные, и вы их лег­ко за­пол­ни­те: «ЖКХ», «кре­ди­ты», «фит­нес» или «КАС­КО». Рас­хо­ды, ко­то­рые бы­ва­ют реже, чем раз в ме­сяц, раз­бей­те на ко­ли­че­ство ме­ся­цев. На­при­мер, кар­та в фит­нес-клуб сто­ит 36 ты­сяч руб­лей, зна­чит, на нее ре­зер­ви­ру­ем по три ты­ся­чи в ме­сяц.

Дру­гие пунк­ты вы­зо­вут слож­но­сти. Сколь­ко мы тра­тим на про­дук­ты? А на ре­сто­ра­ны? Ка­жет­ся, я слиш­ком мно­го тра­чу на одеж­ду, но так ли это? И дет­ские иг­руш­ки — это про­сто чер­ная дыра!

Что­бы оце­нить мас­штаб и уви­деть, сколь­ко де­нег вы тра­ти­те на са­мом деле, нуж­но уметь ве­сти учет рас­хо­дов.

Учет рас­хо­дов

Для того, что­бы по­ху­деть или на­ла­дить пра­виль­ное пи­та­ние, ча­сто пер­вым ша­гом ди­е­то­ло­ги ре­ко­мен­ду­ют ве­сти днев­ник — за­пи­сы­вать в от­дель­ный блок­нот, что вы съе­ли, ко­гда и по­че­му. Это необ­хо­ди­мо, что­бы по­нять свои при­выч­ки и об­на­ру­жить сла­бые ме­ста.

С тайм-ме­недж­мен­том то же са­мое. Пер­вый шаг — на­чать за­пи­сы­вать, как вы тра­ти­те вре­мя — эф­фек­тив­но или нет. Со­от­вет­ству­ет ли это ва­шим це­лям или нет?

Точ­но так же дело об­сто­ит с день­га­ми. Нач­ни­те фик­си­ро­вать рас­хо­ды, что­бы по­нять, как и на что вы тра­ти­те. Даже если вы уве­ре­ны, что у вас все в по­ряд­ке, учет рас­хо­дов обя­за­тель­но пре­под­не­сет вам несколь­ко сюр­при­зов. Вот, на­при­мер, несколь­ко от­зы­вов участ­ниц кур­са.

«Еще уви­де­ла, что очень мно­го ез­ди­ла на так­си — за год на 30 ты­сяч. Это во­об­ще меня уби­ло!»

«Про­ана­ли­зи­ро­ва­ла де­кабрь и ян­варь по те­ку­щий день. Была удив­ле­на, что тра­чу толь­ко на еду и на так­си. Ста­ло даже обид­но за себя. За­пла­ни­ро­ва­ла ку­пить себе со сле­ду­ю­щей зар­пла­ты сум­ку».

«Пока от­ме­ти­ла, что у меня за­ви­си­мость от он­лайн-по­ку­пок на ASOS. Уда­ли­ла при­ло­же­ние, за­бло­ки­ро­ва­ла веб-сайт и дер­жусь уже ме­сяц».

«С де­каб­ря на­ча­ла ре­гу­ляр­но ве­сти учет в Coin­Keeper. Са­мое тя­же­лое — чест­ность и шок от раз­ме­ра трат. По­смот­рев на тра­ты на шо­пинг, я от­нес­ла часть одеж­ды с бир­ка­ми об­рат­но в ма­га­зин».

«Под­счи­та­ла сей­час, сколь­ко я по­тра­ти­ла за март, и оста­лась в шоке от неко­то­рых трат. Те­перь по­ни­маю, по­че­му так дол­го не мог­ла (не хо­те­ла) при­сту­пать к уче­ту рас­хо­дов».

«Толь­ко сей­час по­ня­ла, что мои „дыры“ из-за рас­хо­дов! Ни­ко­гда не огра­ни­чи­ва­ла себя в по­куп­ках. С се­го­дняш­не­го дня всё буду за­пи­сы­вать!»

«На дан­ный мо­мент ска­ча­ла money.pro. Те­сти­рую. Уже в шоке, сколь­ко я тра­чу на кофе».

«В пер­вый ме­сяц, пом­ню, изу­ми­лась, сколь­ко де­нег ухо­дит на „еду вне дома“, и смог­ла со­кра­тить эти рас­хо­ды, так как боль­ше люб­лю до­маш­нюю еду».

«Учет рас­хо­дов поз­во­лил чест­но взгля­нуть на мои от­но­ше­ния с день­га­ми, я и не зна­ла, что тра­чу мно­го на так­си, лиш­ние вещи, непо­нят­ную еду. Те­перь я пла­ни­рую свои тра­ты, и мо­раль­но ста­ло лег­че, ведь всё под кон­тро­лем».

Как ви­ди­те, оно того стóит. Глав­ное — на­чать и про­дер­жать­ся хотя бы пару недель. По­том при­вык­не­те, да и ин­те­рес­но ста­нет: что там по­лу­чит­ся по ито­гам ме­ся­ца?

И вот че­ты­ре прин­ци­па, ко­то­рые по­мо­гут пре­одо­леть внут­рен­нее со­про­тив­ле­ние, если оно бу­дет.

Ре­гу­ляр­ность

Это са­мое глав­ное: по­тра­ти­ли — за­пи­са­ли. Так вы точ­но ни­че­го не за­бу­де­те. Мож­но еще со­би­рать чеки, но лич­но меня во­рох бу­ма­жек де­мо­ти­ви­ру­ет, и раз­би­рать­ся в них со­всем не хо­чет­ся. При­выч­ка вы­ра­ба­ты­ва­ет­ся за три неде­ли, про­дер­жи­тесь это вре­мя, а по­том ста­нет лег­че.

Чест­ность

Я несколь­ко раз пы­та­лась ве­сти днев­ник пи­та­ния — и все вре­мя за­бра­сы­ва­ла: мне не нра­ви­лось то, что при­хо­ди­лось за­пи­сы­вать. Я бы хо­те­ла вне­сти брок­ко­ли и шпи­нат, а не два круас­са­на и лат­те. Увы! По­мог­ло толь­ко при­ки­нуть­ся ис­сле­до­ва­те­лем. Не оце­ни­вать, не кри­ти­ко­вать, во­об­ще не ду­мать — про­сто фик­си­ро­вать про­ис­хо­дя­щее. Так и здесь — вы про­сто за­пи­сы­ва­е­те. Ни­че­го не надо пока ме­нять, не надо пы­тать­ся сра­зу сде­лать кра­си­во и пра­виль­но. Ваша за­да­ча — со­брать дан­ные. Ана­лиз и вы­во­ды — это сле­ду­ю­щий этап.

Удоб­ство

Где-то про­чи­та­ла об опро­се до­мо­хо­зя­ек, ко­то­рых спра­ши­ва­ли, ка­кую до­маш­нюю ра­бо­ту они лю­бят, а ка­кую тер­петь не мо­гут. От­ве­ты были раз­ны­ми — кому-то в ра­дость пы­ле­со­сить весь дом, кто-то лю­бит гла­дить, а кто-то обо­жа­ет вы­ти­рать пыль. Но вы­яс­ни­лась и об­щая за­ко­но­мер­ность. Жен­щи­ны из­бе­га­ли тех за­ня­тий, ко­то­рые были свя­за­ны с ка­ким-то неудоб­ством. На­при­мер, та­щить гла­диль­ную дос­ку из кла­дов­ки или на­кло­нять­ся к сти­раль­ной ма­шине для раз­груз­ки бе­лья. Как толь­ко неудоб­ство устра­ня­ли — за­ня­тие пе­ре­ста­ва­ло вы­зы­вать уны­ние и даже на­чи­на­ло при­но­сить ра­дость.

Если вы ре­ши­ли ве­сти рас­хо­ды — най­ди­те оп­ти­маль­ный для себя ва­ри­ант. На мой взгляд, мо­биль­ные при­ло­же­ния поз­во­ля­ют де­лать это лег­ко, удоб­но и кра­си­во. Хотя, как по­ка­зал опрос под­пис­чиц, мно­гие по-преж­не­му лю­бят таб­ли­цы в Ex­cel. Кому что.

Вто­рой мо­мент — сте­пень де­та­ли­за­ции. Есть люди, ко­то­рым нра­вит­ся за­пи­сы­вать все до ко­пей­ки, све­рять циф­ры в при­ло­же­нии с остат­ка­ми на кар­тах и в ко­шель­ке. Но это со­всем не обя­за­тель­но для успеш­но­го от­сле­жи­ва­ния рас­хо­дов. Я, на­при­мер, округ­ляю зна­че­ния, пишу при­мер­но, не раз­би­ваю слиш­ком по­дроб­но. Я не пишу от­дель­но «мо­ло­ко», «яйца», «лук» — за­пи­сы­ваю об­щую сум­му в «Про­дук­ты». А кафе, ре­сто­ра­ны, кофе — в «Еда Out».

Мой спи­сок ка­те­го­рий есть ниже. Мо­же­те на­чать с него и адап­ти­ро­вать под себя.

А вот пе­ре­чень при­ло­же­ний для ве­де­ния бюд­же­та, со­став­лен­ный мо­и­ми под­пис­чи­ка­ми (в опро­се участ­во­ва­ли при­мер­но 200 че­ло­век):

  • 32% ис­поль­зу­ют Coin­Keeper;
  • 19% ве­дут бюд­жет в ста­ром доб­ром Ex­cel;
  • 15% не на­ра­ду­ют­ся на Zen­Money;
  • 11% пред­по­чи­та­ют Mon­efy;
  • 9% об­хо­дят­ся при­ло­же­ни­ем сво­е­го бан­ка;
  • 8% — Money Pro, Money On, «День­ги ОК» и «Жур­нал Рас­хо­дов»;
  • 6% — Money Man­ager, Mint (ре­ко­мен­ду­ют де­вуш­ки из Сан-Фран­цис­ко, там оно в трен­де, ви­ди­мо), Toshl Fi­nance, «Мои рас­хо­ды», Keep Fi­nance и «Тя­же­ло­ва­то».

И есть еще один су­пер­дей­ствен­ный спо­соб: спро­си­те у дру­зей, кто чем поль­зу­ет­ся. Я так все­гда де­лаю.

При­ня­тие

Будь­те к себе доб­рее. Два круас­са­на и лиш­нее пла­тье? Ну и что! Вы всю жизнь так тра­ти­ли, про­сто не ви­де­ли это­го. А сей­час ви­ди­те. Вы мо­ло­дец, де­ла­е­те шаги в вер­ном на­прав­ле­нии. Не помни­те, на что по­тра­ти­ли 2 ты­ся­чи? Со­здай­те ка­те­го­рию «Не пом­ню» и за­пи­сы­вай­те в нее. Это кто-то из чи­та­те­лей под­ска­зал. За­бы­ли за­пи­сать день-два? Про­пу­сти­те и про­дол­жи­те с на­сто­я­ще­го мо­мен­та. Глав­ное, хва­ли­те себя и под­дер­жи­вай­те. Как доб­рая мама об­ня­ла бы вас со сло­ва­ми: «У тебя все по­лу­чит­ся, по­про­буй еще раз».